Кредитування по-новому: як рішення НБУ відкриває доступ до позик МСБ та іпотеки

Зміст статті

Економіка потребує стабільного доступу до фінансування, однак консервативні підходи до ризиків обмежували кредитну активність банків. Національний банк України оновив правила – крок, що має зняти «вузькі місця» і пришвидшити видачу позик бізнесу та домогосподарствам. Зміни ухвалені в межах Стратегії з розвитку кредитування і спрямовані на практичний результат – більше доступного та якісного кредитування без шкоди для стабільності.

Кредитний ризик і корпоративне управління: де виникали бар’єри

Банки працювали в умовах підвищеної невизначеності, тож моделі ризику були обережними, а процеси – громіздкими. Це стримувало розширення кредитних лімітів і уповільнювало ухвалення рішень. Одночасно зростала потреба у прозорому корпоративному управлінні з урахуванням міжнародних підходів.

• Старі налаштування оцінки кредитного ризику не повністю відображали результати оцінки стійкості 2025 року та актуальну статистику ринку.
• Низький поріг для групової оцінки призводив до надмірного операційного навантаження і браку стандартизованих рішень.
• Обмежений перелік прийнятного забезпечення та невиокремлені підходи до фінкомпаній звужували доступ до ресурсів для МСП та аграріїв.

Чому потрібні зміни зараз

Після двох років активізації ринку кредитування потрібна тонка перекалібровка правил. Банкам важливо коректно враховувати нові дані, а позичальникам – отримувати швидші рішення без зниження стандартів якості портфелів. Також актуальним є узгодження практик з вимогами ЄС, особливо в частині роздрібних та незабезпечених зобов’язань.

Ключові дати і результати: 03 лютого 2026 року – ухвалення рішень; 04 та 06 лютого 2026 року – набрання чинності. За 2025 рік , а – з 7,7% до 8,7% ВВП за чистими кредитами бізнесу.

Що пропонують експерти

Фахівці ризик-менеджменту та регулятор сходяться: потрібне актуалізоване калібрування моделей, розширення переліку забезпечення та уніфікація процедур там, де це доречно. Це зменшує операційні витрати та одночасно підвищує пропускну здатність банків до видачі кредитів.

Калібрування ризиків і стандартизація процесів

Нацбанк переглянув значення коефіцієнтів імовірності дефолту і параметри моделей з урахуванням оцінки стійкості 2025 року та актуальної статистики. Це дає підстави для збільшення лімітів як для бізнес-кредитів, так і для іпотеки. Підвищено граничний розмір сукупного боргу для групової оцінки – банки зможуть ширше застосовувати стандартизовані підходи та зосередити експертизу на великих кейсах. Додатково впроваджено норми для відповідності законодавству ЄС у частині своєчасної ідентифікації та адекватної оцінки ризику за роздрібними кредитами та незабезпеченими зобов’язаннями.

Читайте також наші статті:

• Озимі витримали пікові морози: чи будуть пересіви і що з цінами на овочі?
• Нові правила розмінування агроземель: як працюватиме перевірка і коли скасують пільги

Розширення забезпечення та підтримка фінансових компаній

Перелік прийнятного забезпечення доповнено аграрними нотами і гарантіями Національної установи розвитку – це відкриває ширший доступ до ресурсів для мікро-, малого та середнього бізнесу, включно з агросектором. Для фінансових компаній встановлено особливості оцінки ризику з огляду на їхню специфіку, що збільшує потенціал їх фінансування. Також підвищено коефіцієнти ліквідності забезпечення для майна у фінансовому лізингу, що стимулюватиме збільшення таких операцій.

Що вже робиться

Оновлення закріплені рішеннями Правління НБУ: постановою № 13 від 03 лютого 2026 року та рішенням № 31-рш від 03 лютого 2026 року. Вони набирають чинності відповідно 06 лютого 2026 року та 04 лютого 2026 року. Паралельно вдосконалено порядок визнання і припинення визнання непрацюючих активів (NPL), що робить роботу з проблемними позиками системнішою.

В оновлені рекомендації з корпоративного управління інтегровано принципи сталого розвитку та ESG стандартів. Пріоритетом визначено стійкість і безпеку країни, узгоджену з підходами ЄС, де інвестиції в оборонний сектор розглядають як внесок у загальноєвропейську безпеку. Це відкриває банкам і їхнім клієнтам кращий доступ до міжнародних програм фінансування, для яких дотримання ESG є обов’язковою умовою.

Перший блок Стратегії вже дав вимірюваний ефект: активізовано кредитування відновлення енергетики, підприємств оборонно-промислового комплексу та бізнесу на «територіях стійкості». Темпи видачі в прифронтових регіонах вирівнялися з іншими областями, зростає фінансування машинобудування, відновлюється консорціумне кредитування.

Перспективи та очікування

Оновлені правила покликані розширити доступ до позик для підприємств і домогосподарств та підвищити ефективність банківських процесів. Очікується, що ширший перелік забезпечення й уніфіковані підходи знизять бар’єри для МСП та аграріїв, а узгодження з нормами ЄС – посилить інтеграцію фінансового ринку. Врахування ESG і пріоритету безпеки має полегшити залучення міжнародних ресурсів у реальний сектор. НБУ наголошує на збереженні балансу між розвитком кредитування та фінансовою стабільністю, продовжуючи курс на послідовну імплементацію комплексних змін НБУ.